中国十措施优惠中小企信贷

   

　　据报道，为缓解中小企业融资困难的问题，中国银监会近日已向各银行发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（下称‘通知’），内容包括允许运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，其将单户500万元（人民币，下同）以下的小企业贷款视同零售贷款处理。分析认为，该做法将大大缓解商业银行小企业业务的存贷比压力，也有助于降低小企业不良贷款风险。

　　包括民生、华夏、深发展在内的多家商业银行总行已经确认收到《通知》，并正在组织相关部门开会学习研究。民生银行零售银行部人士称，还在组织学习，等待银监会后续政策的配合。《通知》对单户金额500万元（含）以下的小企业贷款出台10项优惠政策，包括贷款类型划分、存贷比考核、不良率等各项考核指标，并与银行网点扩张相挂钩。

　　严格监控资金流向

　　《通知》称，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核。其中，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，允许其将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元（含）以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，亦可视为零售贷款。另外，在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

　　对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，《通知》要求，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

　　避免企业出现倒闭潮

　　银监会认为，各地银监局有责任指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。据悉，银监会还表示，积极支持小企业金融服务网点的扩张，对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款、平均增速且风险管控良好的商业银行，支持其增设分支机构。

　　国金证券银行业分析师陈建刚认为，此次对小企业信贷采用的市场化手段，更容易调动商业银行的主动性和积极性；其次，商业银行小企业业务的存贷比压力将大大缓解；也有助于降低小企业不良贷款风险。他指出，如果不对中小企业信贷实行差别化监管，资本金压力下银行首先会压缩对小企业的贷款，融资困难进一步加剧小企业的倒闭风险，形成‘经济恶化—小企业不良率上升—压缩小企业贷款—融资困难加剧小企业倒闭—经济进一步恶化’的恶性循环。